觀點投書:取消欠費全面鎖卡制度,只有加速健保的破產

2016年06月07日 06:00 風傳媒
2政大勞動權益促進會、高教工會、政大研究生學會等團體27日在政大行政大樓前召開記者會,抗議政大校方表面上實施「勞雇型」與「學習型」助理分流,卻片面將前者薪水砍了兩成,將勞健保費用轉嫁到學生勞工身上,圖為台大工會林凱衡。(洪與成攝).JPG

2政大勞動權益促進會、高教工會、政大研究生學會等團體27日在政大行政大樓前召開記者會,抗議政大校方表面上實施「勞雇型」與「學習型」助理分流,卻片面將前者薪水砍了兩成,將勞健保費用轉嫁到學生勞工身上,圖為台大工會林凱衡。(洪與成攝).JPG

新政府上台才10天,新任健保署長李伯璋說「就醫權益與欠卡是兩回事!」。如果欠費不鎖卡,不但對現在守法交費的民眾不公平,而且會加速健保的破產。一但健保沒錢,那勢必要減少健保的服務或是拖欠醫療費。再者,健保主要是由薪水繳扣和公司提撥,因此整個重擔落在薪水階級,而有錢人靠投資、炒房地產或其他約收入反而負擔少。再加上地方政府為了補助窮人,而欠了許多保費。如此一來,健保局必須不斷提高保費,加重薪水階級和公司的負擔,進而造成悪性循環。因此健保以目前的收費法是注定要破產的。

今天的健保還有一些急於解決的問題,第一就是浪費。其次由於健保沒錢,支付的醫藥費低,造成醫療人員薪支低、工作辛苦。第三,健保是政府經營,服務及效率均差,改進慢。就像以前的中華電信一樣。可是自從電信業開放後,不但民眾有許多好的選擇,中華電信在競爭下也不得不改進。

今天的健保必須做以下的改革:

健保費停收,改為消費稅(sales tax or VAT)。消費越多,繳得越多。另外再加上菸、酒稅。所有的收入成為全國健保基金(National Healthcare Fund, or NHF),由獨立的管理委員會來管理,同時受到民意機關(立法院和監察院)監督。

重新立法將健保事業定義為公用事業(public utility),開放民營健保公司。健保公司行政由衛福部來管理,健保業務由管理委員會監管。

首先將健保局改為中央健保公司, 以三年時間讓中央健保公司的營運上軌道,並將中央健保公司公開上市民營化。上市收回的資金再注入健保基金,同時開放其他民營健保公司。

健保公司必須提供「基本健保」(暫時叫A案)。A案就是目前實施的健保,再加上長照。換句話說就是以後民眾的健保可以自由選擇任何一家健保公司,而A案的保費由健保基金出,民眾不用儌。

健保費停收,改為消費稅有太多的好處:

可以減少公司和個人的支出,就是等於增加收入。這對許多收入不高、薪水階級的家庭和公司行號有相當大的幫助。

健保的經費有了保障,而且地方政府和個人不用擔心樍欠保費。政府預算出問題也不會影響到健保。即麼也沒有欠費鎖卡的問題。

消費稅容易收,而且公平,消費越多,繳得越多。即使觀光遊客也貢獻給健保。

民營健保公司有競爭,因此服務會比健保局好。民眾對健保公司服務不滿意可以換公司,向健保管理委員會申訴。如果健保公司違反規定,健保管理委員會可以罰款或是停止與健保公司的合約。

民營健保公司為了要賺錢,但是由於A案的健保費是全國健保基金決定的,因此它必須控制醫療的費用。這樣的話,健保的醫療才不會浪費。

消費稅來代替健保的收費容易執行,也不影響健保的服務。健保基金管理委員會下設四個執行單位:

健保服務管理

前面提到健保公司提供的A案健保,保費是健保基金來代儌。因此A案健保費和醫療的項目等等要由HIT來決定。而且那些民眾可以享受免費亦是要由它來決定。比如說可以訂制以下規定:

台灣國民「今年」健保費免繳的條件是必須是「去年」在台灣居住超過十個月,不夠十個月以百分比計算。道理簡單,因為健保費是由消費稅來的。這樣有一個好處就是解決長年不住台灣、但要回國享受健保醫療的問題。例如,張某去年六個月在台灣,那今年要自付A案健保費的一半。

合法居住在台灣的外籍人員(學生、外傭等等)自付。

醫療糾紛處理中心

由於健保公司是提供A案健保,並接受健保基金的保費,因此民眾有了醫療糾紛先到健保公司申訴,不滿意還可以到醫療糾紛處理中心申訴。

醫療資訊中心

揭露疾病、冶療和其地有關健康資訊。

醫療機構、從業人員資訊和就業中心

揭露醫療機構和從業人員的背景、過去糾紛等等,以及提供就業機會。

健保公司的營運

健保公司必須提供基本健保(A案),此外還可以提供外加的保險服務,比如說B案是支付A案不付的額外醫療費,或C案含頭等病房等等。但是因為健保公司是民營,為了要賺錢(A案的保費是固定的,由健保基金管理委員會決定)它必須去追究醫院不實收費,解決服務品質、庸醫等等的弊端。

健保公司的財務還可以靈活運用,像發債來做資金調度,這樣對醫院、醫生和提供醫療機構收款也不會延誤。健保公司可以開發其他的商機,比如說成立一個醫療器材和葯品的購物網站,「醫療Amazon」,為人民服務。在這購物網站上,許多葯廠,供應商,甚至個人都可以來賣醫療器材和葯品。這樣不但能生財,更重要的是可以防止假冒、欺騙等等不當行為。如果進一步和健保支付系統接合,還能直接替病人付款。

參加健保

基本上參加健保公司的作業很簡單。每年的11月份開始公開選擇(open enrollment)明年的健保公司,如果不選的話就繼續參加原有的健保公司。對年中參加健保的人,無論是因為回國、出生、外藉人士就業等等,在要參加的時候選擇健保公司。健保公司不能夠挑選參加健保的人。台灣本地的國民每月的基本健保費(A案)由全國健保基金直接支付給健保公司。如果像前面說的民眾去年沒有在國內超過10個月,或是外藉人士等等,必須繳齊保費才可以享受健保醫療。這樣就沒有所謂的停保的問題。

取消欠費全面鎖卡制度,只有加速健保的破產。健保的浪費、財務的困難和付費的不公平都是必須解決的問題。何況現在面臨長照的收費、建立和制度的開啓,如果不全面的改革,把健保和長照一起統一管理的話,那麼浪費和財務的困難會一發不可收拾。最終會導至健保系統全面的崩潰。

*作者為金融博士,曾任教美國大學及任職金融機構、新創科技公司。

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