買房貸款20年怕還不出來、30年怕利息太多,到底該怎麼付?內行人解析:房貸這樣繳最划算

2018年10月09日 07:22 風傳媒
買房到底要貸款20年還是30年?專家這樣說!(圖/姚翰光攝影)

買房到底要貸款20年還是30年?專家這樣說!(圖/姚翰光攝影)

評估房貸是決定買房的首要步驟,不過多數人對於房貸的換算與評估的理解,仍處於似懂非懂的灰色地帶,從收入的評估到借貸的年限,究竟分貸20年與30年的差別為何?選擇20年真的可能比較划算嗎?

隨房貸餘額逐年上揚印證,即便在高昂房價的時代,房地產仍占有一定的市場需求,相對,各家庭的「還款壓力」同樣也是不減反增。為避免月負擔過大、房屋遭法拍等危機,多數人認為「貸款年限越長越好」,不過也有部分民眾認為「貸越久利息越多,不划算」對此,永慶房產集團契約部資深經理陳俊宏解釋,划算是其次,清楚2者間的差異,才是正確評估的關鍵。

陳俊宏說明,實務上,貸款年限主要仍是依「個人還款能力」評估,無論貸20年還是30年,銀行利率均不會有所不同,僅總繳利息與年限成正比,他建議,若月繳款金額可以維持在總收入的3~5成內者,選擇貸款20年較優,不僅可以盡早還完,相對繳給銀行的利息也較少。

強調「有能力就不要延長還款時間!」陳俊宏解釋,無論貸款幾年,皆無「相較划算」的差別,延長年限僅等於把每月的本金差,換算成利息而已。以貸款500萬舉例說明,若貸20年,等於1要年還25萬,1個月也就是繳2.1萬元左右;若貸30年,等於年繳16萬,月繳1.3萬元。意即將每月的8000元差價換算為利息。

陳俊宏透露,因為購屋還需考量自備款問題,目前市場購屋主力仍落在40歲以上的年齡層,資金方面相較穩定,因此市場上選擇貸款20年的仍占多數,唯「月收入不高」、「短期內有資金周轉問題(換屋)」等經濟壓力較大者,通常會建議分擔30年還款。

另外,與銀行貸款年限的成功率,陳俊宏指出,銀行通常會以「貸款者年齡+貸款年限≦75歲」為標準,相差越大,貸款成功率也會提高,民眾可以斟酌納入評估。

文/曾亭皓
本文經授權轉載自好房網(原標題:房貸選20年還是30年?專家說這樣最划算)
責任編輯/潘渝霈

 

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