大家都說外商是爽缺,但她不到1年就離開:菜鳥的超真實日誌

2015年12月14日 14:33 風傳媒

政大的Catherine(化名)畢業後選定外商銀行作理專,因為說到「理專」和「外商」這幾個關鍵字,多半是人人稱羨,錢多事少福利好。銀行中總有他們的私人專屬辦公空間,閒來好像無事看報章雜誌,有時和客戶聊天,但沒想到進去以後才發現跟想像中的不一樣。

到底他們每日在忙什麼? 現在Catherine就要來和學長姐頻道分享理專生活。

理專雜事多,從買禮物到客戶機場接送

理財專員簡稱「理專」,為銀行客戶提供理財諮詢服務,並推薦適合的金融商品,是一個處在絕對高壓的工作。主要壓力不但來自業績目標(包括單月客戶投資業績目標,以及開發新客戶數的目標)更還有上司壓力以及來自顧客投資損益的壓力;意外的是,要成為客戶信任的理專,還要學會「萬能」,有關銀行大小的其它業務,舉凡推信用卡、信貸、房貸等,也要通通都懂。

Catherine說,若接待到VIP客戶,要做到至誠貼心服務。例如幫客戶預定機場接送、客戶帳管費需要找老闆核銷、有時客戶會有大筆進款需要打電話向客戶詢問用途及來源等,都要細心協助處理;逢年過節像是禮品贈送,外訪客戶的交通費,都是需要自掏腰包。由此可見理專並不是閒來無事,和客戶的每一個互動交流,都能成為交易成功與否的關鍵。

月底最忙,加班都是正常的

理專也是責任制的工時,表訂上班時間朝八晚五大,但下班時間因人而異。大部份理專在月初期間大概都會在早上七點上班,於晚上八點左右下班。這些加班的時間不外乎就是研究市場狀況(如美國股市開市為九點半),還有多研究客戶的資料。

Catherine則是分享自己親身經歷,她每天儘量在早上8點進公司,看時事新聞、金融相關網站(鉅亨網、dailyFX、StockQ、NetDania...)及收發整理信件,約莫10點開完早會(市場消息、公司消息、業績review)後,便進行call客、約訪(新手理專重點是讓客戶見到面)、做交易,有些VIP或身體較不便的客戶,就會需要出外拜訪;過了三點半的交易時間,就再進行約訪或整理明日的客戶資料,月底最忙加班至十、十一點都算是正常的。

除了專業,要得到客戶打從心底的信任

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」這句廣告詞相信大家都有印象,但客戶若遇上先前投資有虧損,對理專有些反感,一開始就必須讓他們重拾對於銀行端的信任,以及協助他們處理一些帳戶上的問題。最重要的就是要讓他們知道現在服務的專員就是她,不是以前的專員了。

大多人說理專就是現實,像保險或直銷專員一直推銷產品,但Catherine覺得是因人而異,由於每個專員對於市場的認知不同,市場的高風險是無人可預知的,在業績壓力下需具備強心臟,扛得起沒有達到目標業績的責備,而且如何在保有良心下,用專業和細心對待每一個客戶,是必要的課題。

業績循環以「月」為主,我是否很快變成「免洗」理專?

業績範圍舉凡股票、基金、外匯、保險、債券都是,另外可能會被疏忽的信用卡、開戶、Footing(也就是客戶進多少錢)、信貸也是有業績規定的;每一個月都是「新」的開始,不管你上個月有多威風或是多坎坷,一到了下個月月初又必需重新奮鬥!

形容理專的「免洗」,意思就是很容易被淘汰,新人要過試用期其實不難,只要有心、夠努力、夠認真,撐過試用期之後才是重點。Catherine說,理專是一個可以做很久的工作,只要有把它當成是自己的事業來經營的決心,就可以一直走下去,最重要的是自己的心態。

人人都可以當理專,只要你把決心準備好!

最後你可能會問,從相關科系畢業,對理財投資非常有興趣,非常想賺錢,對獎金制度有高度興趣,但到底適不適合當理專?Catherine覺得其實可以從日常生活中想出端倪,由於理專必須時常與客人互動,以搶得先機,因此如果你平日喜歡與人講電話聊天、喜歡賣東西、跟人噓寒問暖,且身邊有許多有閒錢想投資的親朋好友,基本上先天條件即可成立。

而抗壓性是否夠強、夠厚臉皮?不怕低聲下氣、不怕被拒絕、如果因市場變動使客戶的投資產生虧損,不會感到罪惡?是否可以接受穿套裝上班以及長工時?如果你的答案都是「是」,那麼其實只要肯努力,不論背景、學歷(有人來自理工學院,有人來自社科人文學院),人格特質對了就有機會。

Catherine最後建議,要成為理專還需多幾分專業度和使命感。有志成為理專前,必需先熟悉外匯市場,了解美金對於其他貨幣的匯率,以及歷史高低點和平均;熟悉技術分析,瞭解現在市場脈動。很多理專的成功來自於用心,幫助自己與客戶實現發財夢,只要有心撐得下去是極具成就感之事,它不僅是一份工作,還是可以經營一輩子的事業!

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